Es complejo hablar de oportunidades cuando el mundo asiste al desarrollo de una pandemia y sus efectos en las sociedades y en las economías; sin embargo, es posible y más allá de eso: es necesario y prudente. Una primera aproximación para encontrar alternativas que permitan pasar de la complejidad a la oportunidad, está dada por la urgencia de conocer, pero a profundidad, lo que ocurre no solo en la industria financiera, sino dentro de las diversas actividades económicas. Solo con la capacidad de mirar por debajo de la superficie y describir esas historias inmersas podemos tomar decisiones que sean transformadoras.

Liquidez y su relación con las alternativas de financiamiento para los sujetos 

En Equifax desarrollamos un indicador que permite medir el impacto de la liquidez de los ecuatorianos. Con información de aproximadamente 7 millones de personas y 400 actividades económicas, permite predecir la reactivación de los sujetos a través de la variación de su liquidez, con el objetivo de identificar a las potenciales oportunidades en el 2021.

Este análisis, que cuenta con unas 30 fuentes macro y microeconómicas, ha sido fundamental para hallazgos tales como, por nombrar un caso, la variación en la liquidez promedio de las personas empleadas directamente en el sector florícola; entre los que se cuentan a unos 31 mil cultivadores de flores que antes de la pandemia mantenían una liquidez mensual promedio de $860 y que ahora es de $613.

Con esta herramienta hemos encontrado también a ciertas industrias resilientes como es el caso de la silvicultura, actividad relacionada con la gestión de los bosques, en la que, de acuerdo con los datos recogidos por nuestro equipo, sus ventas en el tercer trimestre del 2020 crecieron 4,3% con relación al trimestre anterior.

Esta experiencia ejemplifica a la perfección el concepto del análisis granular que se requiere para levantar oportunidades. Un caso más, en la sub actividad del sector maderero, existen unos 4.200 trabajadores directos, que representan el eslabón inicial de la cadena de producción, pues se anclan con los más de 15.500 individuos que se dedican a la producción de madera; y, cuyo trabajo se articula a más de 22.800 personas. Entender qué pasa con la población inicial y cómo dinamizar su acceso al crédito y otros servicios, podría tener un impacto positivo sobre más de 42 mil personas.

Conocer estos datos hace la diferencia al momento de tomar una decisión con respecto a los diversos nichos de mercado, brindando la posibilidad de tener un producto acorde y creando un entorno de mayor certeza para los negocios. En definitiva es conocimiento para tener oportunidad.

Los desafíos en un mundo pandémico

La nueva normalidad, que se constituyó como una de las categorías más comentadas en todos los espacios de debate y reflexión, es ya la normalidad en sí misma, marcada además por retos que mutan a diario. Por eso, en este artículo hemos querido presentar también aquellos desafíos que vislumbramos desde nuestra experiencia de 18 años en el país y más de 120 en el mundo, en 24 países:

• Menos presenciales, pero más cercanos: El primero de ellos está marcado por la digitalización y la capacidad de conocer lo que requieren los usuarios en cuanto al acceso al crédito en un entorno bioseguro. En este caso, la alta tecnología más la data diferencial, permitirán crear soluciones que maximicen el Onboarding Digital. Temas como validación de identidad, evaluación de clientes en línea y aplicación de firma digital, serán necesarios para minimizar los trámites presenciales sin reducir las posibilidades del otorgamiento.
• Mejor segmentación como estrategia de negocio: Las tendencias del consumo y las dinámicas sociales cambiaron radicalmente en apenas 12 meses, lo que demanda de estrategias disruptivas. En 2021 se vislumbra
  con la necesidad de una segmentación de clientes mucho más efectiva, enfocada en esquemas digitales de tracción de demanda. Para esto, son necesarios más y mejores datos que permitan detectar las demandas de los diversos segmentos de mercado para generar ofertas diferenciadas. Los procesos de advance analytics deberán permitir contar con modelos (supervisados y no supervisados) que puedan implementarse fácil y rápidamente, atendiendo a esta urgencia y mejorando sus resultados continuamente.
• Usuario como generador de datos: Los clientes de las entidades financieras y no financieras generaran una inmensa cantidad de datos dentro de todas sus interacciones con la misma entidad. Al manejar plataformas
  que permitan explotar con velocidad los volúmenes y variedad de información que generan los clientes, se encontraran más oportunidades de entenderlos y por lo tanto, de mejorar los resultados. Este es el principio básico de la Big Data y para ello, el cloud computing será el medio de análisis y generación de decisiones ágiles y de calidad.
• Cartera de crédito saludable: Además de lo anterior, para entender a un cliente se requerirá completar su foto con datos por fuera de la entidad, tanto con información del mundo tangible, como del digital. Así, será posible definir estrategias para gestionar de forma ideal a la cartera de crédito, generada por la suma de clientes de cada institución, definiendo el flujo de procesos para atender o contactar a un cliente, mejorando el customer journey tanto en recuperación de cartera, fidelización y/o cross selling.

Colocación de crédito: los nichos de potenciales soluciones

Según datos del equipo de Operaciones de Equifax, a noviembre de 2020, se concedieron unos 962 mil microcréditos en el sistema bancario y cooperativista privado. Los meses en que más creció este tipo de otorgamiento fueron julio, agosto y septiembre, siendo un 86% mayor que en los meses de abril, mayo y junio. Pero, además, este tipo de financiamiento es el que más creció porcentualmente en el tercer trimestre en relación con el crédito de consumo, el comercial y el hipotecario.

La importancia de ese dato reside en que, si bien el 2020 fue un año atípico, en el que todas las actividades sufrieron un impacto, este hallazgo revela tendencias, comportamientos y una mayor necesidad de ese tipo de financiamiento en la dinámica nacional.

Asimismo, se ha determinado que es la población, comprendida entre los 36 a 59 años, la que más accede al crédito (cerca de 1 millón de personas). Pero, un dato que pudiera arrojar nuevas perspectivas para el mercado inmobiliario, por ejemplo, es que en comparación con el 2019, el otorgamiento del crédito hipotecario para las personas mayores a 60 años creció en un 7% en la banca privada.

Esperamos que el 2021 sea un año de reactivación económica moderada por lo que proyectamos que la tendencia se mantenga y así, donde la analítica, aplicada al procesamiento de grandes cantidades de datos, sea una aliada indiscutible a la hora de potenciar la capacidad de tomar decisiones oportunas, pero sobre todo informadas.

Inmersos en las soluciones

Desde nuestra experiencia planteamos que al igual que el océano, incluso cuando parece estar en calma, para navegar con seguridad debemos mirar debajo de la superficie, identificando las corrientes y los remolinos para mantener el rumbo. En Equifax es exactamente lo que estamos haciendo y proponiendo. Hacemos las preguntas que creemos necesarias y oportunas, realizamos pruebas, analizamos los datos y ejecutamos simulaciones. Estamos mirando debajo de la superficie, para encontrar alternativas que nos permitan ayudar al ecosistema financiero y empresarial a arribar a buen puerto.

No solo se trata de poseer información, sino de enfocar un análisis profundo hacia los sujetos y comprenderlos en sus dinámicas. Esto se vuelve fundamental cuando la incertidumbre no ha dejado de estar presente y la Organización Mundial de la Salud (OMS) pronostica que tendremos que aprender a vivir con la Covid-19 por algún tiempo más.