En Latinoamérica existen 27,5 millones de Mipymes (Micro, Pequeñas y Medianas Empresas) que generan un 67% de las plazas de trabajo y contribuyen hasta un 40% al PIB de las economías. A pesar de su relevancia en los países de la región, las Mipymes están rezagadas en indicadores claves de inclusión financiera. Dicho segmento de empresas latinas tiene una brecha de financiamiento de $1,2 trillones. Menos de la mitad de ellas tiene cuenta en una institución financiera, y, de esas, pocas la usan. Un cuarto de los comercios recibió un pago digital en el último año. Estas cifras muestran la enorme oportunidad que existe para digitalizar e incluir económicamente a los comercios de la base de la pirámide.

Paymóvil by BWISE fue fundada hace diez años con el objetivo de resolver el problema de la baja inclusión financiera de segmentos desatendidos. La inclusión financiera pasa por el reemplazo del uso de efectivo, cuyo uso intensivo genera una economía paralela, generalmente informal, que no permite construir instrumentos financieros adecuados para que los segmentos de la base de la pirámide tengan un desarrollo sostenible. La tecnología tiene un papel muy importante en este aspecto y es lo que hemos venido aportando; esto es, tecnología con un propósito concreto de desarrollo sostenible.

La inclusiòn financiera pasa por el reemplazo del uso de efectivo, cuyo uso intensivo genera una economìa paralela, generalmente informal. impidiendo construir instrumentos financieros adecuados para que los segmentos de la base de la piràmide tengan un desarrollo sostenible.

Nuestra propuesta de valor consiste en dotar a los comercios de tecnología financiera, la cual les permitirá integrarse al sistema financiero formal y a las
cadenas de valor, contribuyendo así a su crecimiento. Paymóvil by BWISE ofrece una solución integral en la cual los establecimientos pueden recibir pagos digitales y a su vez pagar digitalmente a los proveedores, eliminando la necesidad de manejar efectivo. Igualmente, brindamos servicios de valor agregado como acceso a un marketplace de otras aplicaciones y la opción de aumentar ingresos comercializando productos como recargas digitales y recaudo de servicios.

Al contar con una plataforma del más alto nivel, hemos podido internacionalizar nuestras soluciones en la región. En 2013 comercializamos la tecnología Mobile Point of Sale (mPOS) a Citibank-Banamex en México. Un año después cerramos un acuerdo global con Telefónica para comercializar la solución mPOS. De la mano de la operadora nos convertirnos en proveedores tecnológicos de las dos redes más grandes del Ecuador, Datafast y Medianet a finales de 2015. Un par de años después llegamos al mercado venezolano brindando la aplicación mPOS en modalidad Software as a Service (SaaS) al Mercantil Banco Universal. A pesar de los desafíos de cada mercado, hemos tenido implementaciones exitosas en los países mencionados.

En Ecuador hemos crecido nuestra base de usuarios mPOS a 10.000, lo cual representa aproximadamente un 10% del total de terminales colocadas en el país. A través de nuestra plataforma se procesan más de USD 100 millones anualmente.

Con respecto a Venezuela, si bien la inestabilidad política y económica han generado mucha incertidumbre en nuestras operaciones, las condiciones monetarias del país bolivariano han fomentado los pagos digitales. La hiperinflación ha generado que el dinero en efectivo desaparezca como método de pago. Las transacciones digitales, en particular con tarjetas de débito, se han convertido en el método preferencial de pago en Venezuela. Debido a esta situación, los 6.000 comercios que cuentan con nuestra solución mPOS procesan más de 3,5 millones de transacciones al mes.

En los primeros años, cuando la devaluación no era tan fuerte, recibíamos los ingresos en bolívares. Sin embargo, a medida que la moneda se fue debilitando más, logramos un acuerdo con el cliente para recibir nuestros ingresos en dólares estadounidenses, blindándonos contra el riesgo cambiario. Dicha negociación fue de suma importancia, dado que con el bolívar devaluado en un 99% en los últimos tres años, la situación se hubiera vuelto inmanejable y habríamos tenido que cortar el servicio. Es complicado predecir cuánto tiempo más Venezuela aguantará con el régimen y la situación actual, pero en Paymóvil apostamos a que cuando este ocurra, estaremos bien posicionados en el mercado de pagos de dicho país.

Desde nuestros primeros años hemos cumplido la función de ser un proveedor tecnológico de otras instituciones financieras a nivel regional. Esta experiencia nos ha permitido convertirnos en un jugador importante en el ecosistema de pagos y aprender mucho en el camino. Con este aprendizaje y siguiendo la evolución natural del negocio, pasaremos a desempeñar una función mucho más relevante en la industria. Desde este 2021, Paymóvil se convertirá en un Agregador de Pagos. El Agregador de Pagos es un jugador en el mundo de la adquirencia, el cual, bajo el patrocinio de un banco adquirente afilia a comercios directamente. Los Agregadores suministran tecnologías de acceso que permiten a los comercios aceptar pagos tanto de manera presencial, como en comercio electrónico. Así mismo, los Agregadores de Pago, recaudan en nombre de los comercios afiliados, el producto de la liquidación de los pagos autorizados, para transferirlos o acreditarlos a su favor. Este modelo nos permitirá ampliar el número y tipo de comercios a los que podremos atender ya somos nosotros los que vincularemos directamente a los establecimientos.

Confiamos en que ser Agregadores nos permitirá fomentar la inclusión financiera del país y de la región, ayudando a miles de comercios a cobrar digitalmente, lo cual les permitirá acceder a servicios financieros.

Decidimos empezar con este modelo en Colombia dado que este modelo es comprendido perfectamente por todos los actores y reguladores allá. Según el reporte de The Economist Intelligence Unit 2020, Colombia fue el país con mayor puntaje en entorno de inclusión financiera en Latinoamérica. Somos conscientes de que, al haber un ambiente atractivo para jugadores, ya existen competidores incumbentes y nuevo, locales e internacionales. Sin embargo, confiamos plenamente en el equipo que tenemos y que con nuestra propuesta de valor integral lograremos penetrar el mercado. Para esto, abrimos una subsidiaria en el país vecino y hemos venido trabajando para lanzar nuestra solución al mercado en el segundo trimestre del año en curso. Contamos con el auspicio del Banco Davivienda, uno de los tres bancos más grandes del país, para comercializar nuestra solución a través del modelo Agregador de Pagos.

Nuestra experiencia en Colombia nos ha permitido comprender el modelo de Agregador a profundidad y con esto hemos fomentado su adopción en Ecuador. De la mano de las franquicias, en especial VISA y MasterCard, hemos argumentado las bondades del modelo con la banca y con los reguladores. Esperamos que a mediados de este 2021 podamos operar como Agregadores de Pagos en el Ecuador también y que con nuestra solución, podamos subir los indicadores de inclusión financiera de las Mipymes.