Diego Utreras – Director Ejecutivo Clúster Financiero del Ecuador

Juntar y armonizar voluntades entre entidades afines al sector financiero público y privado, aunar esfuerzos, compartir recursos y tecnología, cooperar y entregar conocimiento; representa para nosotros en el Clúster Financiero del Ecuador, acciones diarias para inspirar un cambio hacia un trabajo mancomunado que permita lograr resultados de impacto significativo y sostenible en la realidad de muchos ecuatorianos y ecuatorianas. Esta tendencia mundial de cooperación nos invita a mirar con empatía la búsqueda de soluciones integrales a los desafíos comunes que enfrentamos y parte de ello me permito contarles brevemente en este artículo.

Desde hace seis años, el Clúster Financiero del Ecuador se estableció con el propósito de articular esfuerzos entre los actores del ecosistema financiero ecuatoriano, con el objetivo de impulsar la competitividad del sector y generar bienestar para la sociedad ecuatoriana mediante un trabajo colaborativo que promueve la innovación, la inclusión financiera y la atracción de capitales. En nuestro camino, ratificamos la importancia de trabajar en conjunto. Como bien dice el proverbio africano, «Si quieres ir rápido, camina solo; si quieres llegar lejos, ve acompañado».

Si bien es cierto que hay un avance significativo en los indicadores de inclusión financiera, aún persisten desafíos y oportunidades importantes para ampliar la bancarización, especialmente entre grupos vulnerables de nuestra sociedad como mujeres, población en situación de movilidad, adultos mayores y algunos otros sectores con menos oportunidades.

En esta edición de la Horizonte 2025, destacamos la importancia de la inclusión financiera de las mujeres, reconociendo su papel fundamental en el bienestar social desde múltiples roles, como profesionales, madres, emprendedoras y en tantos otros ámbitos. Para ello y con el objetivo de tener una mirada integral al desafío, les invito a leer con detenimiento la perspectiva de cada uno de los articulistas que nos acompaña en esta vez.

Complementariamente, en estas líneas y con el objetivo de darles una visión holística de nuestra propuesta de competitividad, sin dejar de resaltar la importancia de la inclusión de género en el ecosistema financiero nacional, me permito detallarles una corta presentación de los otros 6 frentes de trabajo que nos hemos propuesto abordar junto al invaluable apoyo de nuestros miembros en este 2024.

Línea estratégica: Inclusión Financiera

Proyecto 1: Plan Nacional Cero Efectivo

Más del 65% de la oferta monetaria en el país se mueve en efectivo, son casi 19.000 millones de dólares en los bolsillos de la gente. Dinero que no es trazable, que no genera tributos y cuya impresión y mantenimiento represento ingentes sumas de dinero al gobierno central. Sin dejar de lado todo el impacto en inseguridad que le significa para las y los ecuatorianos. Con este proyecto nos hemos propuesto la reducción del uso de efectivo en la economía ecuatoriana, promoviendo la adopción de medios de pago digitales, que faciliten transacciones más seguras y eficientes y que reduzcan el riesgo detrás del uso intensivo de cash en el Ecuador.

Junto a los miembros hemos trabajado en un estudio de prefactibilidad, denominado “Hacia una economía cero efectivo” que tiene el propósito de visibilizar los retos y oportunidades detrás de un Plan Nacional Cero Efectivo que articule esfuerzos públicos privados y encamine políticas públicas que faciliten la transición hacia una economía digital.

Proyecto 2: Hub de Capital Humano

El talento es directamente proporcional a la competitividad y desde este proyecto nos hemos planteado el reto de identificar y acortar la brecha entre las competencias de los profesionales que buscan acceder al sistema financiero y las necesidades vigentes de talento humano de las organizaciones que integran el sector. Este proyecto no solo se centra en la formación técnica, sino también en el desarrollo de habilidades blandas que se adapten a nuevos modelos de negocio y tecnologías emergentes.

Proyecto 3: Radiografía de una Mujer Emprendedora

Según indican cifras de Asobanca y Aval Buró, las mujeres se caracterizan por ser mejores pagadoras en todos los rangos etarios. La calificación crediticia de ellas oscila entre 414 y 733 puntos, mientras que la de los hombres va de 380 a 720, en un rango de 0 a 999, este último puntaje representa a los clientes que pagan de forma puntual.

Por ello, desde este frente analizamos las características específicas de las mujeres emprendedoras en Ecuador. Exploramos sus roles duales en el hogar y en el trabajo, sus necesidades financieras, así como las barreras y las oportunidades que enfrentan al momento de acceder a crédito y otros productos y servicios financieros.

Eje Transversal: Innovación Financiera

Proyecto 4: Sandbox en Ecuador

Es del saber común en el ecosistema que la innovación avanza más rápido que la normativa, y el objetivo en este frente es crear un entorno regulatorio flexible que permita la experimentación de nuevas tecnologías y modelos de negocio financieros, promoviendo la innovación dentro del sector. Un sandbox regulatorio permite probar productos y servicios innovadores bajo supervisión, identificando y mitigando riesgos antes de su lanzamiento al mercado.

Junto a los miembros integrantes de este proyecto, hemos trabajado en una guía de implementación de un sandbox para Ecuador, que nos permita facilitar la puesta en marcha de esta herramienta que se detalla en la Ley Fintech y en la Ley de Transformación Digital, para identificar y mitigar riesgos potenciales antes de que las innovaciones se lancen al mercado masivo, fomentando innovación segura y responsable.

Proyecto 5: Observatorio Financiero Digital

Las mejores decisiones se toman con la mayor cantidad de información disponible, y con este observatorio planteamos la recopilación y análisis de datos del mercado financiero digital, fomentando el uso de business analytics para identificar oportunidades y amenazas en el entorno financiero, asegurando la competitividad del sector a largo plazo y el desarrollo de nuevos y mejores productos y servicios financieros que decanten en mayor inclusión. Con los miembros de este proyecto consideramos que es fundamental identificar comportamientos financieros digitales, buscar su fuente y unificarla en un mismo observatorio que mantenga al sector financiero ecuatoriano informado y a la vanguardia de las tendencias globales y nacionales.

Proyecto 6: Agenda de Innovación Abierta

La unión hace la fuerza, y con esta iniciativa buscamos promover la colaboración entre instituciones financieras del sector y las fintechs, fomentando la creación de soluciones innovadoras que beneficien a todo el ecosistema y sus usuarios. Con los integrantes de este equipo creemos que la innovación abierta permite combinar la experiencia y los recursos de las grandes IFIs con la agilidad y creatividad de las fintechs, generando sinergias que impulsen el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros que nuevamente decanten en mayor inclusión financiera.

Eje Transversal: Atracción de Capitales

Sostenibilidad – Proyecto 7: Radar de Capital Verde

La sostenibilidad es una realidad global que no podíamos dejar de atender, y en este último, pero no menos importante proyecto, nos hemos enfocado en dos perspectivas frente al tema. Junto a los directivos de este equipo nos planteamos en un primer ejercicio la identificación de capitales verdes en los fondeadores internacionales, así como el planteamiento de los retos y desafíos para la atracción de estos capitales al país. Y, por otro lado, nos planteamos mapear la oferta disponible de estos fondos verdes que ya existe actualmente para el tejido empresarial y productivo ecuatoriano.

Como líder del equipo detrás de la propuesta de competitividad del Clúster Financiero, es realmente gratificante reconocer y agradecer el apoyo y el compromiso de los representantes de las organizaciones que colaboran en el desarrollo de estos proyectos. Es para mí y el equipo central un verdadero honor trabajar codo a codo junto a los miembros de más de 100 organizaciones para contribuir al bienestar de la sociedad y fomentar la competitividad del ecosistema financiero en el Ecuador.

Estamos convencidos de que vivimos un momento crucial para el Ecuador, en el que es sumamente necesario unir esfuerzos para mejorar las condiciones de vida y fortalecer la igualdad de oportunidades, pues cada paso que damos hoy en favor de la inclusión y el desarrollo sostenible nos proyecta un mañana más justo y equitativo.

La apuesta de este año es ambiciosa y de largo aliento, y estoy seguro de que la clave del éxito en estos frentes radicará en el “poder de la colaboración”, en el compromiso y en la voluntad de los actores involucrados para hacer que las cosas pasen, dejando de lado intereses particulares y pensando en el bien común. Solo así superaremos los desafíos actuales y buscaremos mejores días para todo el ecosistema financiero nacional y en consecuencia para nuestra sociedad.